¿Puedo reclamar gastos hipotecarios en 2025?

Introducción

En los últimos años, los gastos hipotecarios han sido un tema de gran relevancia en España, especialmente en relación con las cantidades que los consumidores han tenido que abonar al contratar una hipoteca. Muchos de estos gastos han sido considerados abusivos por los tribunales, lo que ha generado un debate legal y judicial acerca de la posibilidad de reclamar dichos pagos. A partir de 2025, las condiciones para solicitar la devolución de estos gastos se han visto modificadas por nuevas normativas que afectan tanto a los consumidores como a las entidades bancarias.

El término "gastos hipotecarios" hace referencia a todos aquellos costos que se generan durante la formalización de una hipoteca, tales como los gastos de notaría, registro de la propiedad, gestoría y tasación. Muchos consumidores desconocían que no todos estos gastos debían ser asumidos íntegramente por ellos, ya que algunos de ellos son responsabilidad de las entidades bancarias. Es por esto que la reclamación de gastos hipotecarios se ha convertido en un procedimiento legal relevante para recuperar cantidades que los consumidores consideran que fueron pagadas de forma indebida.

En este contexto, la pregunta que surge es: ¿Puedo reclamar gastos hipotecarios en 2025? La respuesta no es tan sencilla, ya que depende de diversos factores como la fecha de formalización del contrato hipotecario, la legislación vigente en ese momento y el tipo de gastos en cuestión. En este artículo, exploraremos los aspectos más importantes relacionados con esta reclamación, como los gastos que pueden ser reclamados, los plazos establecidos, el procedimiento adecuado y los posibles resultados de este tipo de acciones legales.

Es importante que los consumidores estén informados de sus derechos y conozcan el procedimiento adecuado para reclamar. De esta forma, podrán asegurarse de que no están perdiendo dinero de manera injustificada y de que se están siguiendo los pasos correctos para obtener una posible devolución. En las siguientes secciones, abordaremos cada uno de estos puntos en detalle, proporcionando la información más relevante y actualizada para quienes deseen iniciar una reclamación de gastos hipotecarios.

¿Qué son los gastos hipotecarios?

Los gastos hipotecarios son todos aquellos costos que los consumidores deben asumir cuando formalizan un préstamo hipotecario con una entidad financiera. Estos gastos incluyen diferentes conceptos que, históricamente, han sido cargados a los prestatarios sin que muchos de ellos tuvieran conocimiento de que, en algunos casos, no debían ser asumidos íntegramente por ellos. Con el paso del tiempo y los avances legales, muchos de estos gastos se han considerado abusivos, lo que ha dado lugar a diversas reclamaciones judiciales para su devolución.

Entre los principales gastos hipotecarios que un cliente suele pagar se incluyen:

• Gastos de notaría: El coste de la escritura pública de la hipoteca, que suele incluir la firma del contrato entre el prestamista y el prestatario.
• Gastos de registro de la propiedad: Este gasto se refiere al costo de inscribir la hipoteca en el registro de la propiedad, lo que otorga a la entidad financiera un derecho sobre la vivienda.
• Gastos de tasación: El coste de la tasación de la vivienda, realizada para conocer su valor real y establecer el importe máximo del préstamo.
• Gastos de gestoría: Los honorarios de la gestoría que se encargan de realizar los trámites administrativos relacionados con la hipoteca.
• Comisión de apertura: En algunos casos, las entidades bancarias cobran una comisión por la apertura del crédito hipotecario.

Los consumidores, al estar mejor informados sobre estos gastos, pueden cuestionar las cláusulas que imponen ciertas entidades bancarias. Sin embargo, la reclamación no siempre es sencilla, ya que cada caso debe evaluarse de acuerdo con la legislación vigente, la fecha de formalización del contrato y las condiciones específicas de la hipoteca. En los próximos apartados, se detallará cómo realizar una reclamación efectiva y las posibles soluciones que los tribunales han propuesto para este tipo de situaciones.

Legislación sobre gastos hipotecarios en 2025

En 2025, la legislación sobre los gastos hipotecarios en España ha experimentado importantes cambios que buscan ofrecer una mayor protección a los consumidores. Después de años de incertidumbre y litigios, el marco normativo se ha visto reforzado por la intervención de los tribunales, en especial por las decisiones del Tribunal Supremo, que han establecido una serie de pautas claras sobre quién debe asumir ciertos gastos relacionados con la hipoteca.

La reforma legal que entró en vigor en 2025 ha sido diseñada para establecer con mayor claridad las responsabilidades de las entidades bancarias y los consumidores, garantizando que los gastos asociados a la formalización de una hipoteca sean más equitativos. En este contexto, algunas de las modificaciones clave incluyen:

• Responsabilidad de los gastos notariales: Los gastos relacionados con la notaría, que anteriormente eran asumidos por los consumidores, deben ser ahora compartidos entre las entidades financieras y los prestatarios, dependiendo de las circunstancias de cada contrato.
• Gastos de tasación: En 2025, los consumidores tienen derecho a reclamar la devolución de los gastos de tasación si la entidad financiera no ha proporcionado una justificación válida para su imposición.
• Transparencia en los contratos: Las entidades bancarias están obligadas a informar de manera más clara y detallada sobre los gastos que deben asumir los consumidores, asegurando que no haya cláusulas abusivas que perjudiquen al prestatario.
• Plazos de reclamación: Se han establecido plazos más claros para presentar reclamaciones sobre los gastos hipotecarios, permitiendo a los consumidores actuar dentro de un marco temporal determinado y evitar la pérdida de derechos por no presentar una demanda a tiempo.

Si bien la legislación de 2025 ha representado un avance significativo en cuanto a los derechos de los consumidores, la interpretación de estas leyes sigue siendo un tema de debate, y los consumidores deben estar bien informados sobre sus derechos. En las siguientes secciones, exploraremos cómo se puede reclamar estos gastos de manera efectiva y qué resultados se pueden esperar de los procesos legales.

¿Quién puede reclamar los gastos hipotecarios?

La reclamación de gastos hipotecarios está dirigida a aquellos que han formalizado un préstamo hipotecario y consideran que han asumido gastos que deberían ser responsabilidad de la entidad financiera. A lo largo de los años, los tribunales han determinado que no todos los gastos deben ser asumidos por el consumidor, lo que abre la puerta a reclamaciones por parte de aquellos que se sienten perjudicados por la imposición de ciertos costes.

En general, cualquier persona que haya firmado una hipoteca y haya pagado alguno de los gastos considerados abusivos puede iniciar el proceso de reclamación. Sin embargo, existen algunas condiciones que determinan si se puede o no reclamar:

• Consumidores que firmaron hipotecas en el pasado: Aquellos que firmaron su hipoteca en años anteriores y asumieron los gastos de notaría, registro, tasación y otros conceptos que ahora se consideran abusivos pueden presentar una reclamación.
• Personas que han firmado hipotecas con entidades bancarias: La mayoría de las reclamaciones provienen de hipotecas firmadas con bancos, cajas de ahorro o entidades financieras. Sin embargo, los consumidores que contrataron una hipoteca con una entidad no bancaria también pueden reclamar.
• Propietarios de viviendas con hipotecas vigentes: Incluso si la hipoteca está activa y no se ha pagado en su totalidad, los propietarios pueden reclamar los gastos asociados a su hipoteca que fueron considerados injustificados.

Además, se debe tener en cuenta que el derecho a reclamar los gastos hipotecarios no depende únicamente de la fecha de firma del contrato, sino también de la forma en que fueron presentados y aceptados los gastos. En algunos casos, los tribunales han dictado que ciertos gastos deben ser asumidos exclusivamente por las entidades bancarias, por lo que las personas que pagaron dichos gastos pueden estar en posición de obtener una devolución.

Si bien cualquier persona que haya firmado una hipoteca puede intentar reclamar, es recomendable que los consumidores se informen sobre las normativas y el procedimiento adecuado para garantizar el éxito de su reclamación. A lo largo de las siguientes secciones, veremos cómo iniciar el proceso de reclamación y qué pasos seguir para asegurarse de que sus derechos sean respetados.

Documentación necesaria para la reclamación

Para poder reclamar los gastos hipotecarios de manera efectiva, es fundamental contar con la documentación adecuada que respalde la solicitud. La correcta preparación de los documentos no solo facilita el proceso, sino que también aumenta las posibilidades de éxito en la reclamación. A continuación, se detallan los principales documentos necesarios para llevar a cabo este tipo de reclamación:

• Escritura de la hipoteca: Este es el documento clave en cualquier reclamación de gastos hipotecarios, ya que contiene todos los detalles del préstamo, incluyendo los gastos asumidos en el momento de la firma del contrato. Es fundamental contar con una copia de la escritura original, que debe ser proporcionada por el notario que la firmó.
• Comprobante de los pagos de los gastos: Cualquier recibo o comprobante que muestre los pagos realizados por concepto de los gastos que se están reclamando es esencial. Esto incluye pagos por tasación, notaría, registro, entre otros.
• Facturas de los gastos: Las facturas originales que detallan los gastos que se imputaron al prestatario también son necesarias. Esto incluye los gastos de tasación, notaría, gestoría y otros conceptos relacionados con la formalización del préstamo hipotecario.
• Datos personales del reclamante: Para formalizar la reclamación, es importante presentar una copia de un documento de identificación válido del reclamante (DNI o NIE), así como la referencia de la hipoteca y los datos bancarios para poder realizar la devolución si procede.
• Documentos adicionales según la entidad bancaria: Algunas entidades pueden solicitar documentación adicional, como la acreditación de la relación con la entidad financiera o la confirmación de que la hipoteca está saldada o vigente. Es recomendable contactar con la entidad para saber si es necesario presentar más documentos.

En algunos casos, las reclamaciones se pueden presentar directamente ante el banco, mientras que en otros será necesario recurrir a los tribunales. Es importante seguir el procedimiento legal adecuado y presentar toda la documentación solicitada en tiempo y forma. La recopilación exhaustiva de los documentos puede ser clave para obtener una resolución favorable en la reclamación de los gastos hipotecarios.

Plazos para reclamar gastos hipotecarios

Uno de los aspectos más importantes a la hora de realizar una reclamación de gastos hipotecarios es conocer los plazos establecidos para llevar a cabo el proceso. El plazo para reclamar puede variar dependiendo de diversos factores, como el tipo de gasto que se está reclamando, la fecha de formalización de la hipoteca y el marco legal vigente en cada momento. A continuación, se detallan los plazos generales más relevantes para reclamar los gastos hipotecarios en España.

• Plazo de 4 años para reclamar desde el pago: Según la normativa actual, los consumidores tienen un plazo de cuatro años para reclamar los gastos hipotecarios desde que realizaron el pago de los mismos. Este plazo es aplicable a los gastos más comunes, como los de notaría, registro o tasación, y empieza a contar desde la fecha en la que se abonaron los gastos.
• Plazo de 5 años para las reclamaciones contractuales: En algunos casos, si los gastos han sido considerados como abusivos por los tribunales, el plazo para reclamar puede extenderse hasta cinco años, especialmente si se trata de una cláusula abusiva que no fue debidamente informada al consumidor.
• Reclamaciones por gastos no informados: Si los gastos fueron impuestos de manera irregular o sin la debida información, los tribunales han señalado que el plazo puede ser ampliado, ya que se considera que el consumidor no estaba al tanto de que dichos gastos podían ser reclamados.

En algunos casos, las entidades bancarias pueden ofrecer soluciones extrajudiciales para resolver las reclamaciones, lo que puede implicar plazos más cortos. Sin embargo, si la reclamación se realiza por vía judicial, es importante estar al tanto de los plazos establecidos por la ley para evitar que la demanda sea rechazada por haberse presentado fuera de tiempo.

En resumen, los consumidores tienen un plazo de cuatro a cinco años para reclamar los gastos hipotecarios, dependiendo de las circunstancias y la naturaleza del gasto. Es esencial actuar con prontitud y asegurarse de que toda la documentación necesaria esté preparada antes de iniciar el proceso de reclamación.

Procedimiento de reclamación

Iniciar una reclamación por los gastos hipotecarios implica seguir una serie de pasos que pueden variar dependiendo de la vía que se elija: extrajudicial o judicial. El procedimiento es relativamente sencillo si se cuenta con la documentación adecuada y se siguen los pasos de manera ordenada. A continuación, se describen los pasos clave para llevar a cabo una reclamación efectiva.

El procedimiento de reclamación de gastos hipotecarios generalmente sigue estos pasos:

• 1. Revisión de la documentación: El primer paso consiste en revisar todos los documentos relacionados con la hipoteca, como la escritura, los recibos de pago de los gastos y las facturas de los mismos. Es importante contar con todos estos documentos organizados para facilitar el proceso.
• 2. Presentación de la reclamación ante la entidad financiera: El siguiente paso es presentar la reclamación a la entidad bancaria que gestionó la hipoteca. Esta reclamación puede ser realizada de forma escrita, ya sea por correo electrónico o por carta certificada. Es recomendable incluir todos los documentos relevantes para respaldar la reclamación.
• 3. Respuesta de la entidad bancaria: Una vez presentada la reclamación, la entidad financiera tiene un plazo determinado para responder. En algunos casos, el banco puede ofrecer una solución extrajudicial, como la devolución de los gastos. Si la respuesta es negativa o no se recibe respuesta dentro del plazo establecido, se puede proceder con el siguiente paso.
• 4. Presentación de la reclamación ante los tribunales: Si no se llega a un acuerdo con el banco, el siguiente paso es presentar la reclamación ante los tribunales. En este caso, será necesario contar con un abogado que se encargue de la representación legal. El proceso judicial puede llevar más tiempo, pero a menudo es la vía más efectiva para obtener una resolución favorable.

Es fundamental que los consumidores se mantengan informados sobre los plazos legales para presentar la reclamación, así como sobre los requisitos específicos de su entidad financiera. De esta forma, podrán actuar de manera eficiente y dentro de los plazos establecidos para evitar que la reclamación sea rechazada por prescripción.

En resumen, el procedimiento de reclamación de los gastos hipotecarios puede implicar varias etapas, desde la presentación de la reclamación ante el banco hasta la demanda judicial si es necesario. Seguir estos pasos y contar con la documentación adecuada es clave para asegurar una reclamación exitosa.

Posibles resultados de la reclamación

Tras presentar una reclamación por los gastos hipotecarios, existen varios resultados posibles que los consumidores pueden esperar, dependiendo de diversos factores como la respuesta de la entidad financiera o el resultado del proceso judicial. A continuación, se detallan los principales resultados que pueden surgir de una reclamación de este tipo:

• Devolución parcial de los gastos: En muchos casos, las entidades financieras aceptan que ciertos gastos fueron cobrados de manera indebida y proceden a devolver una parte de los mismos al consumidor. Esta devolución suele incluir los gastos de notaría, registro o tasación, y en algunos casos también pueden incluir la compensación de los intereses generados.
• Devolución total de los gastos: Si la reclamación es exitosa y se demuestra que los gastos cobrados son abusivos o ilegales, el consumidor puede obtener la devolución completa de los gastos hipotecarios. Este es uno de los resultados más esperados por los consumidores, ya que implica la recuperación de la totalidad del dinero pagado por estos conceptos.
• Negativa a la reclamación: En algunos casos, el banco puede rechazar la reclamación y no proceder con ninguna devolución. Esto puede ocurrir si consideran que los gastos fueron legítimos o si no se demuestra de manera suficiente que hubo un cobro indebido. En este caso, los consumidores tienen la opción de recurrir a los tribunales.
• Acuerdo extrajudicial: En ocasiones, antes de llegar a juicio, la entidad financiera y el consumidor pueden llegar a un acuerdo extrajudicial. Esto puede implicar la devolución parcial de los gastos o una compensación económica sin necesidad de recurrir a los tribunales. Este tipo de acuerdos suelen ser más rápidos y menos costosos.

En resumen, los resultados de una reclamación por gastos hipotecarios pueden ser variados, desde la devolución total o parcial de los gastos hasta la negativa de la entidad bancaria. Los consumidores deben estar informados sobre sus derechos y las opciones disponibles para garantizar que su reclamación se resuelva de la manera más favorable posible.

Costes y honorarios procesales

Al presentar una reclamación por los gastos hipotecarios, es importante considerar los costes y honorarios procesales que pueden surgir a lo largo del proceso. Estos costes varían dependiendo de la vía que se siga (extrajudicial o judicial), así como de la complejidad del caso y el tipo de profesional que intervenga. A continuación, se detallan los principales costes asociados a una reclamación de este tipo.

Los costes procesales pueden dividirse en dos categorías principales: los costes judiciales y los honorarios de los profesionales implicados en el proceso, como abogados y procuradores.

• Costes judiciales: Los costes judiciales incluyen tasas, derechos de presentación de la demanda, y otros gastos administrativos relacionados con la tramitación del caso ante los tribunales. En España, los costes judiciales en este tipo de reclamaciones suelen ser moderados, pero siempre es importante verificar las tasas específicas para cada caso.
• Honorarios de abogados: Si se opta por presentar la reclamación judicialmente, es necesario contratar un abogado. Los honorarios del abogado pueden variar dependiendo de la complejidad del caso y la tarifa acordada entre las partes. En general, los abogados cobran una tarifa fija o una tarifa por hora, aunque algunos pueden ofrecer una tarifa de éxito, es decir, una comisión sobre la cantidad recuperada.
• Honorarios de procuradores: En algunos casos, será necesario contratar a un procurador para representar al cliente en los tribunales. Los procuradores se encargan de la presentación de la demanda y la gestión de los documentos judiciales. Al igual que los abogados, los procuradores cobran honorarios, que suelen ser fijos o depender del volumen de trabajo involucrado.
• Posibles costas judiciales: Si la reclamación es desestimada por el tribunal, el consumidor puede ser condenado al pago de las costas judiciales, que incluyen los honorarios de la parte contraria, los gastos administrativos y otros costes derivados del proceso. Sin embargo, si la reclamación es favorable al consumidor, las costas suelen ser cubiertas por la entidad demandada.

Además de los honorarios profesionales, también es importante considerar los posibles gastos asociados a la recopilación de pruebas y la gestión de la documentación, como la obtención de copias certificadas de la escritura hipotecaria y otros documentos relacionados con la reclamación.

En resumen, los costes y honorarios procesales pueden variar dependiendo de la vía que se elija para presentar la reclamación, así como de la complejidad del caso. Es crucial que los consumidores conozcan estos gastos antes de iniciar cualquier procedimiento legal para asegurarse de que pueden cubrir los costes asociados al proceso de reclamación.

Jurisprudencia relevante sobre gastos hipotecarios

La jurisprudencia en relación con los gastos hipotecarios ha sido crucial para el desarrollo de los derechos de los consumidores en España. A lo largo de los últimos años, el Tribunal Supremo y otros tribunales han dictado sentencias clave que han marcado el camino para la reclamación de ciertos gastos asociados a la firma de hipotecas. Estas sentencias han aclarado qué gastos deben ser asumidos por las entidades bancarias y cuáles son responsabilidad del consumidor.

Algunas de las sentencias más relevantes incluyen:

• Sentencia del Tribunal Supremo de 2015: Esta sentencia fue clave, ya que determinó que los gastos de notaría, registro y tasación no debían ser asumidos por los consumidores en su totalidad. El Tribunal Supremo estableció que las entidades bancarias son responsables de estos gastos, ya que benefician principalmente a las entidades y no al prestatario.
• Sentencia del Tribunal Supremo de 2017: En esta sentencia, el Tribunal Supremo amplió la declaración de nulidad de ciertos gastos, incluyendo las comisiones de apertura, las cuales anteriormente no se consideraban abusivas. El fallo dictó que las entidades financieras debían asumir estos gastos si no se había informado adecuadamente al consumidor sobre ellos.
• Sentencia del Tribunal Supremo de 2019: En este fallo, el Tribunal Supremo reafirmó que los consumidores tienen derecho a reclamar los gastos de tasación de la vivienda. Aunque en un principio se consideraba que el prestatario debía asumir este gasto, la jurisprudencia cambió al considerar que la tasación es un beneficio para la entidad bancaria y no para el consumidor.

A pesar de estos avances, los consumidores deben estar al tanto de que no todas las situaciones son iguales, y que la jurisprudencia puede variar dependiendo de la interpretación de cada caso específico. Es recomendable que quienes deseen reclamar se asesoren con un abogado especializado en derecho hipotecario para conocer la mejor estrategia a seguir en función de las sentencias más recientes y de las circunstancias de su propio caso.

En resumen, la jurisprudencia relevante sobre los gastos hipotecarios ha sido un factor crucial para la protección de los derechos de los consumidores, proporcionando un marco legal que favorece la transparencia y la equidad en los contratos hipotecarios. Las decisiones judiciales continuarán influyendo en la forma en que las entidades bancarias gestionan estos gastos en el futuro.

Preguntas Frecuentes

En esta sección, respondemos a las preguntas más comunes relacionadas con los gastos hipotecarios y el proceso de reclamación. Si tienes alguna duda adicional, es recomendable que consultes con un abogado especializado para obtener una orientación más personalizada.

Conclusión

En conclusión, la reclamación de los gastos hipotecarios es un derecho que los consumidores tienen para recuperar los costes que no debieron haber asumido. A través de la jurisprudencia y la legislación vigente, se ha establecido un marco legal que favorece a los consumidores, permitiéndoles recuperar gastos como los de notaría, registro de la propiedad, tasación y otros asociados a la firma de hipotecas.

Sin embargo, es crucial que los consumidores estén bien informados sobre los plazos, la documentación necesaria y los procedimientos adecuados para llevar a cabo la reclamación. A lo largo de este artículo, hemos explicado las etapas del proceso, los posibles resultados y los costes asociados, lo que debería ayudar a aquellos que desean iniciar este tipo de reclamación.

La clave para una reclamación exitosa es conocer tanto los derechos como las obligaciones que existen en el contexto legal de los gastos hipotecarios. Si bien muchos consumidores han obtenido la devolución de los gastos, otros han tenido que recurrir a los tribunales, lo que resalta la importancia de contar con una buena estrategia y asesoramiento legal. En este sentido, siempre es recomendable consultar con un abogado especializado para maximizar las posibilidades de éxito.

En definitiva, los consumidores deben aprovechar las herramientas legales disponibles para recuperar los gastos que no les correspondían, recordando que el proceso de reclamación es una forma de garantizar la transparencia y la equidad en el sector financiero. A medida que evoluciona la legislación, los derechos de los consumidores seguirán fortaleciéndose, ofreciendo más protección y justicia.